Lanksti išlaidų sąskaita (FSA) 101: ką reikia žinoti

Net jei turite sveikatos draudimą, kartais yra išlaidų, kurios nepadengiamos (dar vadinamos savo kišenėmis) - ir šios sveikatos priežiūros išlaidos gali būti brangios. Lanksti išlaidų sąskaita (FSA) yra viena iš galimybių žmonėms, turintiems draudimą per savo darbdavius. Čia sužinokite viską, ką reikia žinoti apie lanksčias išlaidų sąskaitas - kokie jie yra ir kuo jie gali jums būti naudingi.
Kas yra FSA?
Į lanksti išlaidų sąskaita , kartais vadinama lanksčia išlaidų tvarka, yra speciali taupomoji sąskaita, kurioje galite įnešti išankstinius pinigus. Reiškia, jūs nemokate pajamų mokesčio IRS nuo jokios sumos, kurią įvedėte į sąskaitą.
Du dažniausiai pasitaikantys FSA tipai yra šie:
- Sveikatos priežiūros ar medicinos FSA: Naudokite šias sąskaitas medicinos, odontologijos ir regėjimo išlaidoms padengti, kurios nėra draudžiamos arba yra padengiamos tik iš dalies.
- Priklausomos priežiūros FSA: Naudokite šias sąskaitas, kad padengtumėte vaikų darželio, dienos priežiūros, priežiūros po pamokų ar kvalifikuotų išlaikytinių senelių priežiūros programų išlaidas. Pirmiausia turite sumokėti už šias išlaidas ir tada pateikti kompensaciją.
Kai kurie darbdaviai taip pat nusprendžia siūlyti dar du ribotos paskirties FSA tipus, tačiau jie yra rečiau paplitę:
- Individualios įmokos kompensavimo FSA: Naudokitės šiomis sąskaitomis, jei norite sumokėti už darbdavių neremontuotas medicinos įmokas jums, sutuoktiniui ar išlaikomiems asmenims, pvz., Individualias dantų / regėjimo įmokas, nelaimingų atsitikimų / neįgalumo įmokas, vėžio draudimo įmokas ar ligoninių kompensacijas.
- Įvaikinimo pagalbos FSA: Naudokite pagrįstoms ir būtinoms išlaidoms, patirtoms teisėtai įvaikinant vaiką, kompensuoti.
Dalyvavimas vienos rūšies FSA neturi jokios įtakos dalyvavimui kito tipo veikloje, tačiau gali turėti įtakos jūsų tinkamumui dalyvauti sveikatos taupomoji sąskaita (HSA) .
Kaip veikia FSA?
FSA yra puikus būdas padengti būtinas išlaidas ir gauti mokesčių lengvatas. Tačiau yra taisyklių, susijusių su ten kaupiamais pinigais, pavyzdžiui, kas gali prisidėti, kiek ir kuo gali išleisti pinigus.
Indėlio ribos
FSA sąskaitas galima gauti tik per darbdavius; kai kurie nusprendžia prisidėti prie savo darbuotojų FSA, tačiau to nereikia. Sveikatos priežiūros įstaigoms FSA 2020 m. Galite sumokėti ne daugiau kaip 2 750 USD per metus, tačiau ši suma kasmet keičiasi. Priklausomiems FSA metinis bendras namų ūkio įnašas yra 5000 USD.
Perkėlimo taisyklės
Daugumoje FSA pinigai, kurie nebuvo panaudoti iki metų pabaigos, yra prarasti, todėl labai svarbu planuoti, kiek norite prisidėti, remdamiesi sąmata, kiek išleisite. Pasak Kevino Haney, prezidento, yra išimčių, kaip ją naudoti ar prarasti Šeimos išmokų auginimas . Kai kurios įmonės gali pasirinkti pasiūlyti vieną iš dviejų galimų alternatyvų „išeiti iš kalėjimo“, sako jis. Jie apima:
- Dviejų mėnesių ir 15 dienų lengvatinis laikotarpis
- 550 USD perkėlimas į kitus plano metus
Tai būtų naudinga, jei pasvertumėte galimų prarastų įmokų riziką ir galimą mokesčių taupymą, sako Haney.
Išlaidų apribojimai
FSA lėšas galite naudoti tik tinkamoms savo kišenės išlaidoms apmokėti. Yra įvairių rūšių išlaidos, kurioms galite naudoti savo lėšas. Jie skiriasi kiekvienoje valstybėje ir darbdavio plane.
Medicininėms FSA , bendrosios tinkamumo gairės yra tai, kad išlaidos turi padėti diagnozuoti, gydyti, išgydyti ar užkirsti kelią ligai. FSAfeds.com svetainė turi paieškos įrankį, kad patikrintų, kokios medicinos FSA išlaidos yra tinkamos. Taip pat paaiškinama, kokius dokumentus, pvz., Kvitus, turite patikrinti, ar jūsų išlaidos atitinka reikalavimus. Kai kurie FSA teikėjai jums išduos debeto kortelę, kurią galite naudoti pirkdami daiktus, kiti reikalauja, kad atlikę apmokėjimą pateiktų kvitus grąžinti.
Reikalavimus atitinkančias išlaidas sudaro užmokestis, išskaita, tam tikri receptai ar nereceptiniai vaistai ir kitos medicinos priemonės, tokios kaip tvarsčiai, termometrai ar šildymo įklotai. Pinigus, esančius jūsų sąskaitoje, reikia panaudoti iki plano metų pabaigos, tačiau jūs galite juos panaudoti atsargoms padengti atsargoms ateinantiems metams.
Svarbiausia suprasti, kokios išlaidos yra tinkamos, atsiminti šią sąskaitą yra kompensacijos iš savo kišenės “, - aiškina Jimas Pendergastas, vyriausiasis viceprezidentas. „Southern Bank Company“ . Tai reiškia, kad už tuos dalykus, kuriuos paprastai turėtumėte sumokėti už savo medicininį ar dantų draudimą, taip pat užmokesčius ir išskaitas. Vienas didelis dalykas, dėl kurio negalite naudotis savo FSA, yra sveikatos ar dantų draudimo įmokos. Medicinos FSA gali ne būti naudojamas:
- Kosmetikos chirurgija
- Produktai be įrodymų, kad jie gali gydyti ar išgydyti bet kokią ligą, pvz., Eteriniai aliejai ar sultys valo
- Sveikatos produktai, pvz., Papildai ar vitaminai (pastaba: yra išimčių. Kai kurie vitaminai gali būti taikomi, kai juos paskiria gydytojas arba jie laikomi medicininiais poreikiais.)
Priklausomos priežiūros FSA , lėšos turi būti naudojamos jūsų vaikų ar kitų išlaikomų asmenų, kurių esate darbe, mokykloje ar ieškote darbo, išlaidoms padengti. Jie gali apimti tam tikras dienos priežiūros, pagyvenusių žmonių priežiūros, ikimokyklinio ir auklės išlaidas. Tėvai ir rūpintojai išleidžia didelę dalį mėnesinių pajamų, priklausančių nuo pajamų, priežiūros išlaidų vidutiniškai 8,8% .Nesumokėjus mokesčių nuo šios savo pajamų yra neįkainojama padedant padengti šias išlaidas.
FSA keičiasi
Apskritai, kai nuspręsite, kiek įnešite į savo FSA kiekvieną mėnesį, negalėsite pakeisti savo įmokų tarifo iki kiekvienų metų atviro registracijos laikotarpio. Yra keletas išimčių, Specialūs renginiai kada galite atlikti pakeitimus:
- Šeiminės padėties pasikeitimas (santuoka, skyrybos ar sutuoktinio mirtis)
- Priklausomų asmenų skaičiaus pokytis (vaiko gimimas ar įvaikinimas)
- Gyvenamosios vietos pasikeitimas
- Užimtumo pokytis, turintis įtakos tinkamumui gauti
Jei netenkate darbo arba mesti darbą, pinigai jūsų FSA eina darbdaviui, nebent nuspręsite tęsti sveikatos draudimą per COBRA. Teoriškai taip pat galite naudoti visą savo FSA fondą metų pradžioje, tada išeiti iš darbo prieš likusias įmokas įmokas.
SUSIJĘS: Nėra sveikatos draudimo? Išbandykite šiuos išteklius
Ar turėčiau naudoti FSA?
FSA turi daug privalumų. Galite sutaupyti mokesčių.Pvz., Tarkime, kad jums reikia stacionarios priežiūros ir turite 2 000 USD išskaitą. Jei turite įprastą taupomąją sąskaitą ir imate dalį savo grynojo darbo užmokesčio, kad ją įneštumėte į sąskaitą, nuo pinigų sumokėjote pajamų mokesčius. Bet jei turite FSA, įmokos imamos tiesiogiai iš jūsų čekio, neatskaičius mokesčių, ir pervedamos į jūsų sąskaitą. Kadangi sveikatos draudimo atskaitymas yra tinkamos išlaidos, jūs nemokate mokesčių, kai atsiimate pinigus, kad sumokėtumėte ligoninei. Sutaupėte pajamų mokesčių sumą, kurią būtumėte sumokėję už 2 000 USD.
Sutaupyti pinigai yra prieinami, kai jie pervedami į jūsų FSA. Reiškia, jei užsiregistruosite sutaupyti 230 USD per mėnesį ir susitarsite vasario 1 d., Galite išleisti šią sumą bet kokioms tinkamoms išlaidoms padengti. Tačiau jei esate sveikas ir turite mažas sveikatos priežiūros išlaidas, galite prarasti pinigus: tai yra trūkumas, jei naudojatės ar prarandate sistemą naudodamiesi FSA.
Prieš nusprendžiant, ar tai tinka jums, gali būti naudinga peržiūrėti tinkamų sveikatos priežiūros išlaidų sąrašą ir apskaičiuoti, kiek išleidžiate per metus, atsižvelgdami į pastaruosius kelerius metus, kad nustatytumėte tikslinę įmoką į savo FSA. Norėdami padėti nustatyti įmokų dydį, galite naudoti FSA parduotuvės internetinį įrankį: FSA skaičiuoklė
Jei nerimaujate dėl nepanaudotų lėšų palikimo savo sąskaitoje, galbūt norėsite apsvarstyti sveikatos taupymo sąskaitą (HSA). HSA skiriasi nuo FSA. Jie dažniausiai naudojami medicininėms išlaidoms padengti prieš jums tenkinant jūsų draudimo franšizę, paprastai kartu su didelių sveikatos išlaidų planais. Paprastai tais pačiais metais negalite dalyvauti tiek HSA, tiek FSA. Yra skirtingi įmokų dydžiai, tinkamos finansuoti išlaidos ir taisyklės. Pavyzdžiui, HSA leidžia kasmet keisti lėšas. Negalima to naudoti ar prarasti, kaip ir daugelyje FSA.
Kam galiu panaudoti likusias medicinines FSA lėšas?
Jei manote, kad planavimo metai baigiasi, o pinigai vis dar liko jūsų FSA, yra keletas būdų juos išleisti, kol jų nebeliks:
- Akupunktūra
- Kraujo tyrimai
- Kraujospūdžio matuoklis
- Petnešos
- Brailio rašto knygos ir žurnalai
- Krūties pompos ir reikmenys
- Chiropraktikos priežiūra
- Cholesterolio rinkiniai
- Kompresinės kojinės
- Prezervatyvai
- Konferencijos, kuriose lankotės dėl sveikatos būklės
- Kontraceptinės priemonės
- Kopijos, vienodumas, išskaita
- Kosulio lašai ir gerklės pastilės
- CPAP aparatas ir priedai
- Namų ar asmeninis defibriliatorius
- Dantų hermetikai ir protezų klijai
- Dantų rentgeno spinduliai
- Dantų protezų valiklis
- Sauskelnių bėrimo tepalai
- Moteriškos priežiūros priemonės
- FDA patvirtintos dietos programos
- Akių lašai
- Gvidurių ir žarnyno vaistai
- Akiniai, kontaktiniai lęšiai ir kontaktinių lęšių priežiūra
- Horo ataugimo produktai
- Rankų dezinfekantas
- Klausos aparatai ir baterijos
- Skiepai, neįtraukti į jūsų sveikatos draudimo planą
- Šlapimo nelaikymo atsargos
- Insulino atsargos
- Lasikas
- Utėlių gydymas
- Apgyvendinimas ar maitinimas, patirtas gydantis
- Medicinos namų pertvarkymas
- Receptai
- Receptiniai akiniai nuo saulės
- Psichiatrinė pagalba
- Pulso matuoklis - kai kurie sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai tai pasiūlė savo pacientams, kurių COVID-19 testas buvo teigiamas
- Rūkymo nutraukimo produktai
- Spermicidai
- Apsaugos nuo saulės priemonės
- Kėdės su ratukais
- Kasmetinės patikros - kasmetiniai fiziniai tyrimai, akių, dantų egzaminai
Ar turiu medicininę FSA, ar vis tiek galiu naudoti „SingleCare“ kuponus?
Nesvarbu, ar turite medicininę FSA, ar ne, „SingleCare“ kupono naudojimas gali padėti sumažinti sumą, kurią mokate už receptinius ir nereceptinius vaistus. Tam reikia atlikti tik tris paprastus veiksmus. Ieškokite vaistų, kuriuos vartojate singlecare.com . Išsaugokite „SingleCare“ kuponą. Tada sumokėkite už vaistus naudodami FSA debetinę kortelę arba pateikite kompensavimo kvitą iš savo FSA sąskaitos.