Pagrindinis >> Bendrovė >> Čia pateikiamos geriausios savarankiškai dirbančių asmenų sveikatos draudimo galimybės

Čia pateikiamos geriausios savarankiškai dirbančių asmenų sveikatos draudimo galimybės

Čia pateikiamos geriausios savarankiškai dirbančių asmenų sveikatos draudimo galimybėsBendrovė

Nusimetėte korporatyvinę Ameriką ir nusprendėte būti savo viršininku. Sveikiname! Jūs esate didėjančios savarankiškai dirbančių asmenų armijos dalis.





Pagal Vidaus pajamų tarnyba asmuo, kuris užsiima savo verslu ir kuris savo paslaugas teikia kitoms įmonėms, laikomas savarankiškai dirbančiu asmeniu. Taip pat galite išgirsti savarankiškai dirbančią asmenį, vadinamą laisvai samdomu ar nepriklausomu rangovu.



Maždaug 9,6 milijono darbuotojų Jungtinėse Amerikos Valstijose yra savarankiškai dirbančių asmenų darbo biuro ataskaitos, vyriausybės agentūra, stebinti tokius dalykus. Tikimasi, kad šie skaičiai tik didės. Apskaičiuota, kad iki 2026 m. 103 mln. Amerikiečių save laiko savarankiškai dirbančiais asmenimis. Tai padidėjo 7,9 proc.

Savarankiškas darbas reiškia, kad įmonės privilegijas, tokias kaip sveikatos draudimas, neteikia darbdavys. Pasirinkti geriausią alternatyvų draudimo šaltinį gali būti šiek tiek sudėtinga.

Kokios yra geriausios savarankiško sveikatos draudimo galimybės?

Privalumai ir privilegijos, kurios jums galėjo patikti dirbant įmonės darbą, nėra teikiamos paketiniame susitarime, kai dirbate savarankiškai. Jums ir jūsų šeimos nariams teks patiems susirasti sveikatos draudimą. Apsvarstykitesprendžiant, kokia sveikatos priežiūros aprėptis jums yra geriausia:



Bendros sveikatos draudimo galimybės

Valstijos ar federalinė turgavietė

Jums gali būti suteikta teisė prisijungti prie draudimo plano per Sveikatos draudimo rinka (dar vadinamas „Affordable Care Act“ arba „Obamacare“), jei esate nepriklausomas rangovas, konsultantas, laisvai samdomas darbuotojas ar kito tipo nepriklausomas darbuotojas. Galima rinktis iš kelių sveikatos draudimo kategorijų, iš kurių planuose numatytos mažos įmokos. Registracija vyksta nuo lapkričio 1 d. Iki gruodžio 15 d .; tačiau jūs galite apsidrausti ne pagal tas datas, jei turite ypatingą aplinkybę, pavyzdžiui, netekote darbo. Galite apsilankyti www.healthcare.gov ir sužinoti daugiau apie savo galimybes federalinėje rinkoje.

Medicaid

Milijonams amerikiečių per „Medicaid“ teikiamos pigios arba nemokamos paslaugos. Galite būti savarankiškai dirbantis asmuo ir gauti teisę į „Medicaid“, jei jūsų namų ūkis nukrenta žemiau tam tikro pajamų lygio (kuris šiek tiek skiriasi priklausomai nuo valstijos, nors federalinė vyriausybė nustato minimalius standartus) ir jei atitinkate tam tikrus kitus tinkamumo kriterijus. „Medicaid“ nėra atviro registracijos laikotarpio, todėl galite kreiptis bet kuriuo metu. Apsilankykite savo vietiniame ar valstybiniame socialinių paslaugų departamente, kad sužinotumėte daugiau apie „Medicaid“ aprėptį ir sužinotumėte, ar turite teisę.

Medicare

Jei esate 65 metų ir vyresnis, galite gauti „Medicare“ išmokas. Jūs taip pat galite atitikti „Medicare“ kriterijus, jei dvejus metus esate socialinės apsaugos negalios (VSD) narys arba sergate ALS (Lou Gehrigo liga) arba turite valstybinę inkstų ligą (ESRD).



Darbdavys planuoja per šeimos narį

Jei jūsų sutuoktinis ar partneris dirba, pasidomėkite, kiek gali kainuoti patekti į tos įmonės sveikatos draudimo planą. Net jei nesate teisėtai vedęs, galite gauti kvalifikaciją. Kai kurie darbdaviai siūlo vadinamąją vidaus partnerystės sveikatos apsaugą tiems, kurie yra vidaus partnerystėje. Jei jūs ir jūsų partneris (įskaitant tos pačios lyties poras) turite bendrą namą ir gyvenate kartu, galite būti tinkami, jei nė vienas iš jūsų nesate susituokę. Tačiau atminkite, kad jei jūsų partnerio darbdavys moka dalį jūsų sveikatos draudimo įmokos, jums gali tekti mokėti mokesčius. Be to, kai kurios įmonės panaikina tokio pobūdžio aprėptį. Jums labiausiai pasiseks, jei jūsų partneris dirbs didelėje įmonėje. Pagal Tarptautinis darbuotojų išmokų planų fondas daugiau nei 75% įmonių, turinčių 10 000 ar daugiau darbuotojų, greičiausiai ir toliau teiks sveikatos priežiūros išmokas tos pačios ir priešingos lyties namų partneriams.

Be to, jei esate jaunesnis nei 26 metų, galite būti apdraustas pagal savo tėvų sveikatos draudimo planą pagal Įperkamos priežiūros įstatymą.

Privatus draudimas

Taip pat galite pasirinkti individualų sveikatos draudimo planą per privačią draudimo bendrovę. Tačiau galite mokėti didesnes mėnesines įmokas, nei jei turėtumėte grupės planą. Pavyzdžiui, draudimas, siūlomas pagal Įperkamos priežiūros įstatymą, paprastai bus daug ekonomiškesnis nei privatus sveikatos draudimas, tuo pat metu teikdamas panašias išmokas. Jei turite draudimo polisą su didesne išskaita, apsvarstykite galimybę atidaryti a sveikatos santaupų sąskaita (HSA), kur galite nemokamai apmokėti pinigus ir skirti medicinos išlaidoms apmokėti.



Asociacijos sveikatos planai

Jei esate savarankiškai dirbantis darbuotojas, kuriame taip pat yra nedaug darbuotojų, pasidomėkite asociacijos sveikatos planas . Kai kurios asociacijos (pvz., „The West Writers Guild of America West“ ir „The Freelancers Union“) siūlo nariams sveikatos priežiūros planus pagal grupinius tarifus. Asociacijos gauna šiuos labiau prieinamus grupės tarifus, nes jos susiburia su kitais tos pačios prekybos ar pramonės atstovais, kad sudarytų dideles grupes. Tačiau yra ir minusų. Kai kurios asociacijos reikalauja, kad parodytumėte mokesčių deklaracijas ir kitus dokumentus, kad įrodytumėte, jog uždirbote tam tikrą sumą (kurią jie nustato) kaip savarankiškai dirbantis asmuo. Taip pat gali tekti mokėti nario rinkliavas. Kai kurie asociacijos sveikatos planai gali būti nepateikti taip išsamiai, kaip kiti planai, ir buvo susirūpinta dėl tam tikrų asociacijos sveikatos planų mokumo, todėl jie negalėjo sumokėti savo narių reikalavimų. 2018 m. D.Trumpo administracija pristatė priemones, leidžiančias daugiau žmonių naudotis AHP (pavyzdžiui, tiems, kurie dirba savarankiškai ir neturi darbuotojų), tačiau reformos buvo nušautas teisme ir yra skundžiami. Pasitarkite su draudimo brokeriu arba patikrinkite Darbo departamentas svetainėje, kad gautumėte naujausią informaciją.

Pasidalijimo sveikata planai

Pasidalijimo sveikata planai nėra sveikatos draudimas. Greičiau jie planuoja sveikatos priežiūros išlaidas pasidalinti tarp sveikatos pasidalijimo grupės narių. Jūs mokate priemoką (pagal pasirinktą planą), kuri yra įnešta į bendruomenės fondą. Kai jums reikia medicininės priežiūros, sąskaita apmokama iš fondo. Vis dėlto svarbu pažymėti, kad daugelis šių planų yra pagrįsti tikėjimu ir tam tikros medicinos paslaugos (pvz., Gimimo kontrolė ar abortai) gali būti neapimtos. Kadangi jie nėra sveikatos draudimas, šie dalijimosi planai neatitinka ACA ir gali neapimti žmonių su anksčiau egzistuojančiomis sąlygomis. Kai kurie dalijimosi sveikata planai taip pat riboja sumą, kurią jie gali sumokėti už savo narių reikalavimus, o tai gali būti problematiška žmonėms, kuriems kyla rimtų medicininių problemų.



Trumpalaikio sveikatos draudimo galimybės

COBRA

Tkonsoliduotas visuotinio biudžeto suderinimo aktas (COBRA) garantuoja jums teisę laikinai likti pagal buvusio darbdavio sveikatos draudimo planą, kai išeisite iš darbo. Kiek galite likti, skiriasi. Pvz., Jei esate atleidžiamas iš darbo dėl kitų priežasčių, o ne dėl didelio netinkamo elgesio, galite išbūti iki 18 mėnesių; kitiems kvalifikaciniams renginiams galite likti iki 36 mėnesių. JAV darbo departamento duomenimis, yra ir kitų tinkamumo reikalavimų. Be to, net jei draudimas yra toks pats, turėsite mokėti daugiau už kišenę už draudimą, nes jūsų darbdavys nebeteikia jokio jo.

Trumpalaikiai sveikatos planai

Trumpalaikiai sveikatos planai yra laikini, metus trunkantys, mažos įmokos / didelę išskaitomą sveikatos priežiūros planai, kuriuos draudiko nuožiūra galima atnaujinti iki trejų metų. Tačiau daugelyje sričių jų trūksta. Visų pirma, jie neapima esamų sąlygų. Jie taip pat neapima motinystės, psichinės sveikatos ar receptinių vaistų. Daugelis jų neriboja to, ką galite sumokėti iš savo kišenės.



5 dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis savarankišką sveikatos draudimą

Turėdami tiek galimų variantų, susiaurindami savo pasirinkimą, apsvarstykite šiuos dalykus:

1. Pasinaudokite brokeriu ar agentu

Sveikatos draudimo planuose dažnai yra kelios pakopos. Pvz., Gali būti platinos, sidabro ar bronzos - visa tai gali skirtingai padengti skirtingomis sąnaudomis. Brokeris ar agentas gali padėti išsirinkti visas galimybes ir žargoną bei rasti jums tinkantį planą.



Visos valstybės turi Valstybinę sveikatos draudimo pagalbos programą (SHIP), kuri gali suteikti nešališką pagalbą ieškant jūsų poreikius atitinkančio plano. Taip pat galite gauti nešališką pagalbą ieškant plano paskambinę „Marketplace“ pagalbos telefonu arba 1-800-Medicare (jei turite teisę į „Medicare“).

2. Pažiūrėkite į subsidijas

Atsižvelgiant į jūsų pajamų grupę, galite gauti sveikatos draudimą už mažesnę kainą arba be jokių išlaidų (Medicaid). Naudinga žinoti, į kokias subsidijas jūs pretenduojate, ir rasti jums geriausią planą.

3. Teisingai apskaičiuokite savo pajamų lygį

Kai perkate draudimą per sveikatos priežiūros rinką, jūsų įmokos priklauso nuo einamųjų metų pajamų. Tai reiškia, kad kaip laisvai samdomas darbuotojas turite pabandyti ir tiksliai numatyti, kiek uždirbsite pinigų per keturis metų ketvirčius. Tai gali būti keblu, todėl skirkite šiek tiek laiko apmąstymams, kaip sekėsi praeityje, paklauskite savęs, ar jūsų vertinimas realus, ir apsvarstykite, kas vyksta jūsų pramonėje, kas gali turėti įtakos jūsų pajamoms. Jei uždirbate daugiau pinigų, nei manėte, gali tekti grąžinti pinigus, uždirbtus iš mokesčių kreditų. Jei įvertinote per mažai, galite praleisti santaupas.

4. Apsvarstykite planų kainą

Akivaizdu, kad bankrutuoti dėl sveikatos draudimo plano kaip savarankiškai dirbančiam asmeniui nėra idealu. Bet galbūt ir nenorite apsispręsti dėl pigiausio varianto. Būti savarankiškai ir valdyti savo verslą yra pakankamai įtemptas. Jums nereikia papildomo nerimo dėl to, kas nutiks jums ar jūsų šeimos nariams, jei kils sveikatos krizė - ir su ja susijusios medicininės sąskaitos.

Gera taisyklė yra žinoti, kad kuo mažesnis plano atskaitymas, tuo didesnė premija bus kiekvieną mėnesį. Norėdami išsiaiškinti, ar žemos / aukštos sveikatos priežiūros planas (ar atvirkščiai) jums tinka, atsižvelkite į savo amžių, bendrą sveikatos būklę, tai, kaip dažnai lankotės pas gydytojus, ir ar jau yra sveikatos sutrikimų.

5. Žinokite, ką įtraukti

Draudikai paprastai moka daugiau už sveikatos priežiūros planus, kuriuose yra daugiau nei vienas asmuo. Jei turite sutuoktinį ar partnerį, kuris dirba, prieš pasirašant naują planą naudinga sužinoti jų plano įsigijimo išlaidas.

Kodėl nenorite būti neapdrausta

Dėl didelių išlaidų privačiam draudimui ir kitoms galimybėms gali būti pagunda apsieiti. Tačiau nusprendus likti nedraustu, galima gauti keletą neigiamų rezultatų.

Mokesčių baudos

Nors federalinė vyriausybė nebetaiko baudos, jei galite sau leisti sveikatos draudimą, bet nusprendėte jos nepirkti, tai nereiškia, kad jūsų valstija leis jums atsisakyti škotų. Kol kas Masačusetsas, Naujasis Džersis ir Vermontas taiko baudas gyventojams, kurie atsisako sveikatos draudimo, o daugiau valstijų galvoja pasekti tokiu pavyzdžiu.

Mokesčių lengvatos

IRS leidžia jums atlikti savarankiškai dirbančio asmens sveikatos draudimo atskaita jei tais metais uždirbote pelną. Tai yra įmokų, kurias sumokėjote už sveikatos draudimą, sveikatos draudimą ir ilgalaikės priežiūros draudimą sau, savo sutuoktiniui ir išlaikytiniams, pajamų (o ne mokesčių išskaitymo) koregavimas. Be to, galbūt galėsite atskaityti medicininių išlaidų sumą (pvz., Apsilankymus pas gydytojus, ligoninės mokesčius ir net receptinius akinius), viršijančią 7,5% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų.

Iš kišenės mokamos išlaidos

Apdraustieji paprastai turi viršutinę sumą, kurią sumokės iš savo kišenės. Draudimo neturintys žmonės tokios ribos neturi. Neapdrausti žmonės gali patekti į dešimčių ar šimtų tūkstančių dolerių sąskaitą, jei kenčia nuo širdies smūgio ar gyvybei pavojingos avarijos. Neturėdami draudimo galite brangiai kainuoti ir greitai.

Kiek kainuos sveikatos draudimas, kai dirbate savarankiškai?

Turint tiek daug kintamųjų, kaip jūsų amžius, kur gyvenate, kur įsigyjate draudimą ir kokį planą pasirinkote, į šį klausimą beveik neįmanoma atsakyti. Remiantis 2019 m. Atlikta darbdavių sveikatos nauda apklausa Kaizerio šeimos fondas , įmoka už vienišus žmones, užsiregistravusius jų įmonės sveikatos draudime, sudarė 7188 USD per metus, o darbuotojas mokėjo 18% šios sumos arba apie 400 USD per mėnesį. Ir tai yra įmonės remiamas planas, kuris yra iš dalies subsidijuojamas. Kaip nepriklausomas rangovas (nebent jūs pretenduojate į valstybės subsidiją ar „Medicare“), galite tikėtis sumokėti bent tiek ir tikriausiai daugiau. Minėtos mokesčių lengvatos gali padėti kompensuoti išlaidas. Taip pat gali „SingleCare“.

Nemokamai naudojama „SingleCare“ receptinė taupomoji kortelė galite sutaupyti iki 80% receptų daugiau nei 35 000 vaistinių visoje šalyje, įskaitant CVS, „Target“, „Walmart“ ir kt. „SingleCare“ vartotojai vidutiniškai per metus išrašo 150 USD. „SingleCare“ nėra jokių mokesčių ir abonementų, net ir turintys draudimo receptų planus gali juo naudotis ir sutaupyti. Mūsų kaina kartais suteiks jums mažesnę kainą nei jūsų draudimo įmoka. Naudokite singlecare.com ieškoti recepto ir rasti artimiausią vaistinę, kurioje yra jūsų vaistų už mažiausią kainą.

Apatinė eilutė: Nerizikuokite neturėdami sveikatos draudimo - galiausiai išleisite daugiau, jei liksite neapdrausti. Savarankiškai dirbančių asmenų sveikatos draudimo planai gali skirtis, priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos ir jūsų pajamų. Skirkite laiko atlikti namų darbus ir apsvarstykite daugybę būdų, kaip sutaupyti aprėptį.