Pagrindinis >> Bendrovė >> Kuo skiriasi HSA, FSA ir HRA?

Kuo skiriasi HSA, FSA ir HRA?

Kuo skiriasi HSA, FSA ir HRA?Bendrovė „Ask SingleCare“

Draudimas neapima visko. Štai kur atsiranda HSA, FSA ir HRA taupymo planai - tai būdas atidėti pinigus jūsų žinomoms sveikatos išlaidoms, kurios nepatenka į jūsų pašalpų skėtį.





Jei dirbate savarankiškai arba perkate savo draudimą, galite gauti tik HSA. Jei draudžiate per darbdavį, taip pat galite turėti prieigą prie vienos ar visų šių sąskaitų tipų. Ir tikriausiai įdomu, kaip (ir kodėl) turėtumėte pasirinkti vieną kitą.



Darbo užmokesčio taupymo plano akronimų abėcėlės sriuboje lengva pamesti kelią. Ką daro kiekviena santrumpa tikrai reiškia? Kuo jie skiriasi? Kas tas pats? Jei sumaišysite taisykles, tai gali kainuoti pinigus. Norėdami juos atskirti, naudokite šį vadovą.

Ką reiškia HSA?

Sveikatos taupomoji sąskaita (HSA) yra specialus būdas pasidėti pinigus, kad padengtumėte savo medicinines išlaidas, kol dar neišmokėsite savo draudimo. Tai prieinama visiems, turintiems didelį sveikatos priežiūros planą (HDHP).

Kas kvalifikuojamas kaip didelis atskaitymas, kasmet keičiasi. Į 2019 m , asmeniui tai yra 1 350 USD ar daugiau, o šeimai - 2700 USD ar daugiau. 2020 m. Šios sumos padidėja iki 1400 ir 2800 USD. Svarbu žinoti, kokios išlaidos turi būti sumokėtos iš savo kišenės, kol HDHP bus padengtas išskaitymas, sako Tim Church, Pharm.D., Turinio direktorius Jūsų finansų vaistininkas . Nors įmokos paprastai bus mažesnės, jei nepavyks padengti tūkstančių dolerių už netikėtą priežiūrą, tai gali sukelti medicininę skolą arba daugelį atgrasyti nuo priežiūros.



HSA tikslas yra palengvinti medicinos išlaidų apmokėjimą (pvz., Netikėtus apsilankymus pas gydytoją ar priežiūrą dėl lėtinės būklės), kol nebus padengta jūsų išskaita ir jūsų draudimas pradės padengti išlaidas. Sąskaita yra šiek tiek finansuojama iš kiekvieno atlyginimo; darbdaviai taip pat gali pridėti lėšų kaip dalį naudos sveikatai plano. Manau, kad visi, kuriems diagnozuota viena ar daugiau lėtinių ligų, greičiausiai naudojasi sveikatos priežiūra ir todėl turi daugiau galimybių naudoti savo HSA vizitams, receptų kopijoms ir (arba) pagalbinėms reikmenims, kurių gali neapdrausti jų draudimas, sako Jeffrey Bratberg, farmacijos d ., Rodo salos universiteto farmacijos koledžo klinikinis profesorius.

Privilegijos yra:

  • Visi jūsų sutaupyti pinigai yra prieš mokesčius. Reiškia, tai sumažina jūsų bendrąsias pajamas ir sumokėtą mokesčio sumą.
  • Palūkanos už jūsų sąskaitoje esančius pinigus yra neapmokestinamos.
  • Jums priklauso paskyra. Taigi, jei pakeisite darbdavius, pasiliksite savo pinigus, o metų pabaigoje nebus pasibaigęs lėšų galiojimas. Jei neišleisite visų sutaupytų pinigų, balansas pasisuks. Galite išskaityti nekvalifikuotas sąskaitos išlaidas, tačiau mokėsite mokesčių baudą iki 65 metų amžiaus.

Be to, tiems, kurie turi gerą pinigų srautą ar kitokių santaupų, kad padengtų medicinines išlaidas pagal didelį išskaitytiną sveikatos planą (HDHP), galima laikyti HSA kaip mokesčių lengvatomis grįstą pensijų sąskaitą už investuotus pinigus, aiškina dr. Churchas. Taikant trigubas mokesčių lengvatas, įmokos, neviršijant didžiausios ribos, sumažins koreguotas bendrąsias pajamas (AGI), padidės neapmokestinimas, o išmokas galima apmokestinti kvalifikuotoms medicinos išlaidoms padengti arba neatsižvelgiant į jų naudojimą po 65 metų.



Gaunate debetinę kortelę arba čekius, kurie apskaičiuojami iš jūsų HSA balanso, atsižvelgiant į tinkamas išlaidas, pvz., Klausos aparatus ar laboratorijos mokesčius už kraujo paėmimą. Aš rekomenduoju žmonėms juos naudoti sumokėti už receptinių vaistų kopijas, nebiržinius vaistus, kremus nuo saulės, apsilankyti kopijose ir net vaistininkų klinikinėse paslaugose, jei jos yra jų HSA, sako dr. Bratbergas. Norėdami sutaupyti dar daugiau pinigų, naudokite savo „SingleCare“ kortelę vaistinės kasoje ir įsitikinkite, kad gaunate geriausią kainą.

2019 m. Galite sumokėti iki 3500 USD asmeniui arba 7 000 USD už šeimą. 2020 m. Maksimalios sumos pakils iki atitinkamai 3550 USD ir 7 100 USD.

Ką reiškia FSA?

Lanksti kaupiamoji sąskaita (FSA) - kartais vadinama lanksčia išlaidų tvarka - yra būdas atskirti dolerius sveikatos priežiūrai, jei turite draudimą per darbdavį. Darbdaviai gali prisidėti prie savo FSA, bet to nereikia.



Galite išsaugoti iki 2650 USD per metus vienam darbdaviui. Bet kokie įnašai į jūsų FSA sumažina jūsų bendrąsias pajamas ir sumokėtų mokesčių sumą. FSA galite išleisti pinigus dviem būdais: naudodami debeto kortelę mokėti, kaip išleidžiate, arba pateikdami kvitus (ir kitus patvirtinamuosius dokumentus) kompensuoti.

FSA sutaupyti pinigai gali padengti įvairias medicinines išlaidas ir reikmenis, o kai kurie darbdaviai siūlo FSA priklausomą priežiūrą, kad sutaupytų vaiko priežiūros išlaidas. Tiesiog būkite atsargūs, nes FSA turi tam tikrus apribojimus:



  • Jūs turite deklaruoti, kiek įmokėti kiekvieno mokėjimo laikotarpio, ir dažnai negalite to pakeisti iki atviro registracijos laikotarpio.
  • Jūsų darbdavys turi sąskaitą. Tai reiškia, kad jei pakeisite darbdavius, prarasite pinigus.
  • Dauguma FSA reikalauja, kad jūs išleistumėte pinigus iki metų pabaigos. Jei neišleisite balanso, FSA nepervers nepanaudotų lėšų. Prarandate pinigus.

Jei turite lėtinę sveikatos būklę, kuri, kaip žinote, ištisus metus kainuos tam tikrą sumą, tai gali būti geras būdas sumažinti mokesčių sąskaitas. Arba tam tikromis aplinkybėmis, jei pasieksite maksimalų įnašą už HSA, taip pat galite turėti FSA. Bet jei esate jaunas ir sveikas, linkęs pamiršti sveikatos priežiūrą, FSA gali būti netinkamas pasirinkimas.

HSA ir FSA

HSA ir FSA turi daug bendro. Jūs mokate įmokas prieš mokesčius, o tai sumažina jūsų bendrąsias pajamas mokesčių tikslais, tada naudokite jas medicinos išlaidoms, kurių jūsų draudimo planas neapima, apmokėti. Koks skirtumas tarp HSA ir FSA? Štai keletas svarbių.



HSA

  • HSA yra skirti tik tiems žmonėms, kurie turi daug sveikatos planų.
  • Įmokų limitas yra 3500 USD asmeniui, 7000 USD šeimai.
  • Galite pakeisti, kiek per metus prisidedate.
  • HSA fondai keičiasi kiekvienais metais.
  • HSA gali gauti savarankiškai dirbantys ir nuolatiniai darbuotojai.
  • Asmuo turi HSA sąskaitą.
  • Sąskaita uždirba palūkanas ir neapmokestinama.
  • Sąskaita yra jūsų, net jei pakeisite darbą.

FSAs

  • FSA galima rasti per darbdavius, su sveikatos planu arba be jo.
  • Įmokų limitas yra 2650 USD.
  • Įmokos sumą galite pakeisti tik registruodamiesi atvirai.
  • FSA yra naudok arba prarask, vadinasi, metų pabaigoje nebeliko pinigų.
  • FSA nėra prieinami žmonėms, dirbantiems savarankiškai.
  • FSA sąskaitą turi darbdavys.
  • Sąskaita neuždirba palūkanų.
  • Prarasite sąskaitą, jei pakeisite darbą.

Ką reiškia HRA?

Sveikatos kompensavimo sąskaita ( ŽAIDIMAS ), Kartais vadinamas sveikatos kompensavimo susitarimu, yra būdas darbdaviui sumokėti už savo sveikatos priežiūros išlaidas iš bet kurios rūšies draudimo plano. Negalite į tai pridėti pinigų, tik jūsų darbdavys. Jūsų darbdavys nusprendžia, kiek įdėti į planą, o metų pradžioje galima gauti lėšų.

Galite naudoti HRA lėšas, sumokėdami už medicinines išlaidas HRA debeto kortele arba pateikdami išlaidas kompensuoti. HRA sąskaitos veikia su FSA ir HSA sąskaitomis. Paprastai išlaidos pirmiausia apmokamos iš FSA arba HSA, tada skirtumui naudojamos HRA lėšos.



Atsižvelgiant į tai, kaip planas sudaromas, lėšos gali keistis kiekvienais metais.

HRA ir HSA

HRA ir HSA tikslas yra tas pats: atidėti pinigus sveikatos priežiūros išlaidoms, kurios nėra draudžiamos, apmokėti. Tuo panašumai ir baigiasi. Skirtumas tarp HRA ir HSA? Perskaitykite žemiau pateiktą sąrašą.

HRA

  • HRA gali būti siūlomi su bet kokio tipo draudimo planais.
  • Nėra minimalios ar didžiausios įmokų ribos. Tačiau darbdavys turi suteikti vienodas HRA išmokas visiems tos pačios klasės darbuotojams.
  • Tik darbdaviai gali prisidėti prie HRA.
  • Metų pabaigoje HRA lėšos paprastai grįžta darbdaviui. Kai kurie darbdaviai gali leisti dalį lėšų perkelti.
  • HRA nėra prieinami savarankiškai dirbantiems asmenims.
  • HRA sąskaitą turi darbdavys.
  • Sąskaita neuždirba palūkanų.
  • Prarasite sąskaitą, jei pakeisite darbą.

HSA

  • HSA yra skirti tik tiems žmonėms, kurie turi daug sveikatos planų.
  • Įmokų limitas yra 3500 USD asmeniui, 7000 USD šeimai.
  • Prie HSA gali prisidėti visi: asmenys, darbdaviai ar šeimos nariai.
  • HSA fondai keičiasi kiekvienais metais.
  • HSA gali gauti savarankiškai dirbantys ir nuolatiniai darbuotojai.
  • Asmuo turi HSA sąskaitą.
  • Sąskaita uždirba palūkanas ir neapmokestinama.
  • Sąskaita yra jūsų, net jei pakeisite darbą.

HRA ir HSA palyginimas su FSA

Vis dar nežinote, kaip atskirti šias sąskaitas? Toliau pateiktoje lentelėje rasite pagrindinius jų skirtumus.

HSA ŽAIDIMAS FSA
Jums priklauso paskyra. +
Jūsų darbdavys turi sąskaitą. + +
Palikę darbdavį, pinigus galite pasilikti. +
Jūs įdėjote pinigus. + +
Pinigus įdeda tik jūsų darbdavys. +
Yra ribos, kiek galite prisidėti kiekvienais metais. + +
Turite turėti daug išskaitomą draudimo planą. +
Nepanaudoti pinigai visada sukasi iš metų į metus. +