HMO ir PPO: sveikatos priežiūros planų skirtumo žinojimas

Bendrovė

Tinkamo sveikatos draudimo plano pasirinkimas jums ir jūsų šeimai yra nelengva užduotis. Didėjant sveikatos priežiūros kainai, gali būti sunku rasti pusiausvyrą ieškant įperkamo plano ir geriausios įmanomos priežiūros plano. Pirmasis žingsnis apsisprendžiant yra kiekvieno plano veikimo supratimas. Šiame straipsnyje mes palyginame du populiarius planų tipus - HMO ir PPO - ir apžvelgiame kiekvieno ypatumus.

Kas yra HMO?

AnHMO, kuris sutrumpintai reiškia Sveikatos priežiūros organizaciją, yra tam tikras sveikatos planas, kuriame paprastai naudojami pirminės sveikatos priežiūros gydytojai (PCP), padedantys koordinuoti savo pacientų priežiūrą. Jie naudojasi gydytojų, ligoninių ir kitų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų tinklu. Kai pasirenkate HMO planą, pasirenkate PCP iš jų tinklo. Jūsų PCP paprastai koordinuoja jums reikalingas medicinos paslaugas, teikia siuntimus tyrimams ir tinklo specialistų vizitams, paprastai gauna ataskaitas ir tyrimų rezultatus. Paprastai jie neapima ne tinklo priežiūros, išskyrus skubius atvejus.

Kas yra PPO?

PPO, kuris reiškia „Preferred Provider Organization“, yra tam tikras sveikatos planas, kuriame taip pat yra gydytojų, ligoninių ir kitų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų tinklas; tačiau jie siūlo daugiau lankstumo ieškodami priežiūros. Jie moka už kai kurių sveikatos priežiūros paslaugų, teikiamų ne tinkle, priežiūrą, tačiau dažniausiai tai daro mažesniu tarifu, o apdraustasis asmuo gali būti atsakingas už visų išlaidų dalį. Paprastai norint kreiptis į specialistą nereikia siuntimo.

HMO ir PPO: Koks skirtumas?

Be tinkle esančių ir ne tinklo skirtumų, susijusių su HMO ir PPO, yra įvairių savybių, susijusių su atskiromis sveikatos draudimo įmonėmis. Toliau palyginamos kai kurios funkcijos.

PPO turi didesnius tiekėjų tinklus

Tiek HMO, tiek PPO turi gydytojų, ligoninių ir kitų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų tinklą. Kai naudojatės medicinos paslaugų teikėjais šiame tinkle, jūsų kišenės išlaidos yra mažesnės.

HMO paprastai reikalauja, kad pasirinktumėte pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėją iš tinklo katalogo. Tai dažnai yra didžiausias plano trūkumas - jūs dažnai apsiribojate tiekėjų skaičiumi. Be to, prieš apsilankydami pas specialistus, paprastai turėsite pamatyti PCP. Viena dažna siuntimo reikalavimų išimtis yra ginekologinė / akušerinė pagalba. Norėdami kreiptis į šiuos gydytojus, jums nereikia siuntimo, tačiau jie vis tiek turi būti jūsų paslaugų teikėjo tinkle.

PPO planuose yra mažiau apribojimų jų teikėjų tinklui. Jūs turite daugiau lankstumo, o PPO tinklai paprastai yra didesni nei HMO. Daugelis nereikalauja, kad pasirašydami planą pasirinktumėte pirminės sveikatos priežiūros gydytoją, o už kai kuriuos jie moka ne tinklo priežiūra , paprastai su didesne kopijavimo ar bendrojo draudimo norma. Paprastai yra tiekėjų pakopos, kai 1 pakopa yra jūsų tinklo teikėjai, 2 pakopa mokama mažesne suma (ir su didesnėmis vartotojo sąnaudomis), o 3 pakopa mokama mažiausia norma (ir su didžiausiomis vartotojo sąnaudomis).

HMO turi mažesnes išlaidas iš savo kišenės

Nustatydami bendrą sveikatos draudimo kainą, turite įtraukti išlaidas iš savo kišenės. Tai apima įmokas, išskaitymus, bendrąjį draudimą ir įmokas.

Premija

Į premija yra nustatyta suma, kurią mokate per mėnesį, kad turėtumėte sveikatos draudimą, neatsižvelgiant į tai, ar juo pasinaudosite tą mėnesį. Mažos įmokos planuose paprastai yra didesnis atskaitymas ir atvirkščiai. Jei sveikatos draudimą turite per darbdavį, ši suma greičiausiai bus išskaičiuota iš jūsų darbo užmokesčio ir sumokėta draudimo paslaugų teikėjui.

HMO paprastai turi mažesnes įmokas nei PPO, tačiau skirtumas gali būti nereikšmingas.

Atskaita

Metiniai atskaitymai yra tai, kiek jums reikia išleisti iš savo kišenės padengtoms sveikatos priežiūros išlaidoms, kol draudimo bendrovė moka žalos atlyginimą. Jums gali būti atskiri atskaitymai už plano medicininę ir receptinę dalį. Atskaitymai gali būti vienoje plano dalyje, pvz., Hospitalizavimas ar receptai, kurie turi būti patenkinti prieš jiems sumokant pretenzijas.

HMO paprastai turi mažesnius atskaitymus nei kitų tipų planai, įskaitant VPS. Kai kurie HMO neturi jokių atskaitymų.

Bendrasis draudimas

Bendrasis draudimas yra procentinė medicinos pagalbos išlaidų dalis, kurią turite sumokėti įvykdę savo išskaitą. Pavyzdžiui, jei turite 20% garantiją ir gaunate gydytojo sąskaitą už 1 000 USD, esate atsakingas už 200 USD, o likusią sumą sumokės draudimo bendrovė.

HMO paprastai neturi garantijos.

Copay

Kopijavimas arba kopijavimas , yra nustatyta pinigų suma, kurią mokate apsilankę pas gydytoją ar išrašę receptą; tai dažnai skiriasi priklausomai nuo sveikatos priežiūros paslaugų. Pavyzdžiui, lankantis pas savo pirminės sveikatos priežiūros gydytoją, jūsų kopija gali būti 20 USD; 40 USD specialistui; arba 250 USD už skubios pagalbos apsilankymą. Receptų kopijos paprastai yra pakopinės, atsižvelgiant į generinius ir firminius vaistus.

HMO paprastai reikalauja kopijų už profilaktinę priežiūrą, o PPO reikalauja kopijų daugumai paslaugų. Pastaba: kopijos netaikomos metiniam atskaitymui.

Iš kišenės maksimalus

Be to, turėtumėte žinoti apie planą ne savo kišenėje . Jei pasieksite šią sumą per vienerius metus, draudimo bendrovė sumokės 100% jūsų draudžiamų paslaugų už likusius tuos kalendorinius metus.

Visi prekybos vietų planai turi ribas. 2020 m , kišenėje esanti riba yra 8 150 USD asmenims ir 16 300 USD šeimoms.

Apibendrinimas: HMO ir PPO
	HMO	PPO
Kaina	Įmokos nustatomos atsižvelgiant į įvairius veiksnius, pavyzdžiui, gyvenamą vietą, amžių ir tai, ar turite šeimos planą. Apskritai HMO įmokos yra mažesnės nei kiti planai (pvz., PPO), kurie suteikia jums daugiau lankstumo. Be to, galite sumokėti mažiau už išskaitymus, kopijas ir receptus su HMO.	PPO įmokos yra didesnės nei HMO. Taip pat paprastai mokate daugiau už savo kišenę, pvz., Išskaitą ir kopijas.
Tinklas	Norėdami sutaupyti, turite likti tinklo paslaugų teikėjų viduje.	Galite lanksčiai išeiti už tinklo ribų ir vis tiek padengti kai kurias sveikatos priežiūros išlaidas.
Persiuntimai	Jums reikės siuntimo pas bet kurį gydytoją, kuris nėra jūsų pirminės sveikatos priežiūros gydytojas.	Jums nereikia siuntimo kreiptis į kitus gydytojus / specialistus.

Ir geriau nei PPO HMO?

Atsižvelgdami į PPO lankstumą, daugelis žmonių pasirenka tokio tipo planus. 44 proc. Darbuotojų užsiregistravo PPO, o 19 proc. - HMO. 2019 m. Darbdavių sveikatos tyrimas . Bet geresnis klausimas yra, kuris plano tipas man yra geriausias? Tiek PPO, tiek HMO turi privalumų ir trūkumų. Geriausia jums priklauso nuo jūsų ir jūsų šeimos sveikatos priežiūros poreikių.

Paprastai HMO gali būti prasminga, jei svarbiausia yra mažesnės išlaidos ir jūs nesijaudinate naudoti PCP savo priežiūrai valdyti. Tačiau pirmiausia turėtumėte peržiūrėti plano tinklo paslaugas, nes kai kurios jų gali būti gana ribotos. PPO gali būti geresnė, jei jau turite gydytoją ar medicinos komandą, kurią norite išlaikyti, bet nepriklausote savo plano tinklui.

Klausimai, kuriuos reikia užduoti svarstant HMO planą:

• Ar mano gydytojai yra HMO tinkle? Jei ne, ar aš noriu pakeisti paslaugų teikėją?
• Kokia yra mėnesinių įmokų kaina?
• Kokios yra kopijavimo išlaidos?
• Kaip dažnai su šeima einame pas gydytoją? Kokios būtų mano išlaidos įprastais metais?
• Ar kas nors iš mano šeimos turi rimtų sveikatos sutrikimų ar turi plačią medicininę priežiūrą?
• Ar noriu gauti siuntimus, kai pamatau medicinos paslaugų teikėją, be savo PCP?

Klausimai, kuriuos reikia užduoti svarstant PPO planą, yra šie:

• Ar mano gydytojai yra plano tinkle? Jei ne, ar aš esu pasirengęs mokėti didesnį draudimą?
• Ar yra atskaitymas už priežiūrą už tinklo ribų?
• Kokia yra mėnesinių įmokų kaina?
• Kiek kainuotų įprastas gydytojo vizitas, atsižvelgiant į draudimo normą?
• Ar galiu įvertinti savo metines išlaidas iš savo kišenės?
• Ar mano šeimoje yra kažkas, kurio sveikatos būklę geriausiai teikia medicinos paslaugų teikėjai, nepriklausantys 1 pakopai, arba kad mes negalėtume pamatyti, ar esame įtraukti į HMO?

Kas yra brangiau: HMO ir PPO?

Paprastai HMO mėnesinės įmokos yra mažesnės nei PPO, tačiau skirtumas ne visada yra didelis. Šioje lentelėje pateikiamas vidutinis mėnesinis ir metinis įmokų už darbdavio siūlomą sveikatos draudimą palyginimas 2019 m., Remiantis „Kaiser Permanente“ darbdavių sveikatos priežiūros apžvalga, skirta 2019 m .

	HMO	PPO
Mėnesio priemoka (vienkartinė)	603 USD	640 USD
Mėnesio priemoka (šeima)	1 725 USD	1 807 USD
Metinė priemoka (vienkartinė)	7238 USD	7 675 USD
Metinė priemoka (šeima)	20 697 USD	21 683 USD

Diagrama remiasi šalies vidurkiu ir neapima jūsų darbdavio indėlio. Jūsų faktinis darbo užmokesčio atskaitymas gali būti labai skirtingas kiekvienam plano tipui. Jūsų žmogiškųjų išteklių skyrius gali pateikti duomenis, pagrįstus siūlomais planais ir įmonės indėliu.

Tiek Medicare, tiek dauguma draudimo kompanijų siūlo tiek HMO, tiek PPO. Jei matote netradicinės medicinos paslaugų teikėją, patikrinkite, ar planas apima šias paslaugas. Netradicinės medicinos paslaugų teikėjai yra chiropraktikai, akupunktūrininkai, refleksologai ir masažo terapeutai. Atidžiai peržiūrėkite išimtis ir apskaičiuokite sveikatos priežiūros išlaidas įprastais metais, kad nustatytumėte, kas jums labiausiai tinka.

Pasirengę registruotis?

Jei neturite draudimo per savo darbdavį, norite pradėti nuo sveikatos priežiūros.gov ir sužinokite, kokios galimybės yra jūsų vietovėje, - aiškina „Matt Woodley“, įkūrėjas creditinformative.com . Čia galite palyginti galimybes, įskaitant HMO, PPO, EPO [Išskirtinių tiekėjų organizacijos] ir POS [Point of Service] planus. Turėtumėte peržiūrėti kiekvieno plano privalumų santrauką ir kryžmines nuorodas į savo ir jūsų šeimos medicininius poreikius. Tiems, kurie turi tinklus, galite patikrinti, ar jūsų pagrindinis gydytojas yra sąraše, ir, jei ne, pašalinti šį planą, jei nenorite pakeisti gydytojų.

Nesvarbu, kokį plano tipą pasirinksite, prieš sumokėdami už receptą, patikrinkite „SingleCare“ vietines kainas ir kuponą. Kai naudojate „SingleCare“, jūsų vaistai gali būti mažesnė, nei mokėtumėte su draudimu .